Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 17 декабря 2009 г.

Защита «под ключ»

Компании готовы страховать практически любое имущество

1243 просмотра

«Финансовые Известия» уже рассказывали о государственной программе страхования жилых помещений. Однако набор рисков, которые покрывает эта страховка, весьма мал. Такой полис не распространяется на имущество, расположенное в квартире, а ведь оно, как правило, является третьей по стоимости составляющей собственности обычного горожанина после жилья и автомобиля. «Финансовые Известия» выяснили, какие же в этом случае риски и на каких условиях готовы принять на себя страховщики.

Если говорить о страховании самой квартиры без отделки и имущества в ней, то есть только конструктивных элементов, перечень покрываемых полисом рисков может быть базовым или расширенным - по желанию клиента.

Широкая "база"

В базовый перечень входит страховка квартиры от пожара, взрыва и механических воздействий. А так называемый "полный" пакет защитит еще и от залива, стихийного бедствия и противоправных действий третьих лиц "Можно включить и дополнительные опции, такие, как "возгорание электропроводки без дальнейшего возникновения пожара", "протекание стен или крыши", "терроризм", "бой стекол", "расходы по расчистке места страхования", "расходы на проведение экспертизы". Обязательным является страхование только по риску "огонь", - рассказывает начальник управления страхования физических лиц страховой группы "СОГАЗ" Алексей Трякин. Другой вопрос, что при страховании конструктивных элементов квартиры без отделки и домашнего имущества часть рисков с точки зрения вероятности наступления данного события неактуальна. "Например, "хищение", которое является частью противоправных действий третьих лиц, или "посторонние воздействия", так как вероятность падения самолета на многоквартирный дом очень мала", - поясняет представитель "СОГАЗа".

Максимальная сумма, которая может быть выплачена при наступлении страхового случая, определяется на основе действительной стоимости квартиры, а стоимость полиса зависит от того числа рисков, который он покрывает. Так, базовый пакет в среднем стоит от 0,14% от стоимости квартиры, а "полный" - от 0,18%.

По словам главы дирекции прямых продаж и клиентского обслуживания "Московской страховой компании" Михаила Левандовского, квартиру можно застраховать еще и по риску "гражданская ответственность" на случай, если вы нанесете вред имуществу соседей. "При этом средний тариф составит 0,5%. Например, при страховании гражданской ответственности на $10 тысяч страховая премия составит $50", - говорит Михаил Левандовский.

Как и везде, здесь также существует перечень рисков, которые не покрываются страховой компанией. Например, помимо стандартных исключений, таких, как военные действия, атомный взрыв, конфискация, арест имущества госорганами, случай может быть признан нестраховым, если он произошел в результате самостоятельной перепланировки, переустройства без необходимых согласований, нарушения страхователем требований инструкции по эксплуатации имущества или проведения ремонтных работ в застрахованных помещениях, поясняет руководитель управления страхования имущества физлиц компании "МАКС" Марина Сказочкина. Кроме того, из-за высокой степени риска компании не принимают на страхование квартиры, находящиеся в домах в аварийном состоянии или требующие капитального ремонта, а также коммунальные квартиры и те, которые расположены в деревянных и смешанных домах.

Популярный "комплекс"

Как отмечают страховщики, граждане предпочитают все же страховаться комплексно, то есть не только саму квартиру, но и имущество в ней. При этом компании мало чем брезгают и готовы взять на страховку практически все, что находится в наших жилищах. Начиная с внутренней отделки и инженерного оборудования и заканчивая движимым имуществом - мебелью, аудио-, видеоаппаратурой, электроникой и бытовой техникой, компьютером, музыкальным инструментом, одеждой. "По специальному договору на страхование могут быть приняты меховые и ювелирные изделия, предметы искусства", - добавляет начальник управления андеррайтинга компании "Капитал Страхование" Марьяна Протасова.

Что касается приема всего этого добра на страхование, то у каждой компании на этот счет свои правила. "Если в списке имущества, которое хочет застраховать клиент, нет предметов, по стоимости превышающих 23 тысячи рублей, то страхование возможно без осмотра. Если же страхователь хочет застраховать вещи, по стоимости превышающие каждая 23 тысячи рублей, то осмотр обязателен", - говорит Михаил Левандовский. "Перед заключением договора страхования агент проводит обязательный осмотр домашнего имущества, при этом никаких документов, в том числе фотографий, от страхователя не потребуется", - отмечает директор департамента страхования имущества физлиц компании "РОСНО" Артем Искра.

"Все зависит от стоимости имущества. При страховой сумме до 1 млн рублей осмотр домашнего имущества необязателен, достаточно описи имущества, а также желательно предоставление фотографий. Конечно, если на страхование принимается антиквариат, то осмотр необходим, возможно, страховая компания запросит подтверждение стоимости данного имущества. Для заключения договора клиенту необходимо написать заявление на страхование и предоставить опись имущества. Также существуют отдельные продукты, по которым возможно страхование домашнего имущества без заполнения заявления и описи. В этом случае страхование осуществляется с применением лимитов ответственности", - рассказывает Алексей Трякин. При этом, как подчеркивает Марина Сказочкина, домашнее имущество может быть застраховано только вместе со страхованием самой квартиры или отделки в ней.

По словам Марьяны Протасовой, страхование не распространяется на наличные деньги, акции, облигации и другие ценные бумаги, а также на рукописи, планы, чертежи, бухгалтерские и деловые книги, драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни без оправ.

Премии и риски

Что касается страховой суммы, то для внутренней отделки и инженерного оборудования она определяется в размере стоимости затрат на ремонт, включая стоимость отделочных материалов, оборудования и работ, произведенных на момент заключения договора страхования. Для движимого имущества этот параметр определяется исходя из суммы, необходимой для приобретения предмета, полностью аналогичного застрахованному. Риски, которые покрываются страховкой, те же, что и при страховании квартиры.

Как отмечают участники рынка, за последнее время интерес к этому виду страхования со стороны граждан начал расти. Однако рост этот происходит не так быстро, как хотелось бы. "Сегодня люди не торопятся страховать свое имущество, хотя квартира стоит гораздо больше, чем большинство граждан может заработать за 10-20 лет. Развитие рынка страхования напрямую зависит от экономической ситуации в стране и уровня жизни. В основном клиентами страховой компании становятся люди, имеющие определенный достаток, или люди, имевшие печальный опыт убытков. К сожалению, наши граждане еще недостаточно осознают, что ответственность за собственное имущество возложена на самого собственника. А защитить собственность можно только застраховав ее", - резюмирует Марьяна Протасова.

Марина КАДЫКОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Капитал Страхование 496 МАКС (Московская акционерная страховая компания) 2974 Московская страховая компания (МСК) 239 РОСНО 2475 [Зетта Страхование, АО 74] СОГАЗ, страховая группа 2524 Персоны: Искра Артем Евгеньевич Левандовский Михаил Ильи́ч Протасова Марьяна Сказочкина Марина Алексеевна Трякин Алексей Александрович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »